Плавающая ставка

Плавающая ставка — это процент по займу, который не зафиксирован на весь срок, а пересматривается по заранее оговорённой формуле. Обычно она состоит из двух частей: базового ориентира, который зависит от рынка, и фиксированной надбавки банка или МФО. Когда рыночный ориентир растёт, дорожает и обслуживание долга. Главный риск для заёмщика в том, что итоговую переплату нельзя точно посчитать заранее: при ужесточении денежно-кредитной политики ежемесячный платёж способен заметно вырасти.

Чем плавающая ставка отличается от фиксированной и от чего зависит

Фиксированная ставка остаётся неизменной весь срок договора, поэтому график платежей известен заранее. Плавающая привязана к рыночному индикатору и пересматривается через установленные интервалы, например раз в квартал или раз в полгода. Заёмщик получает гибкость, но берёт на себя процентный риск.

В Казахстане базовым ориентиром чаще всего служит базовая ставка, которую устанавливает Национальный Банк РК и публикует на официальном сайте (nationalbank.kz). Регулятор повышает её для сдерживания инфляции и снижает, когда цены стабилизируются. Решения Нацбанка освещают деловые издания, например Курсив. Чем выше базовая ставка, тем дороже обходится плавающий процент.

Пример с числами в тенге

Допустим, заём оформлен по формуле «базовая ставка плюс надбавка 5%». При базовой ставке 15% годовых полная ставка составит 20%. На долг 1 000 000 тенге это примерно 200 000 тенге процентов за год.

Если Нацбанк повышает базовую ставку до 17%, полная ставка вырастает до 22%, и годовые проценты по тому же долгу поднимаются до 220 000 тенге. Разница в 20 000 тенге появляется только из-за движения ориентира, без изменения суммы долга и срока. При снижении базовой ставки расчёт работает в обратную сторону.

Где это пригодится

Понимание механики переменного процента помогает выбрать между предсказуемостью и возможной экономией. Если вы хотите заранее знать размер каждого платежа, изучите фиксированная ставка. А чтобы понять, от чего отталкивается рыночный ориентир в Казахстане, разберите термин базовая ставка. Сравнить актуальные условия по займам можно в каталоге займов.