Дневная ставка

Дневная ставка показывает, какой процент от суммы займа начисляется за один день пользования деньгами. Её часто указывают микрофинансовые организации в рекламе быстрых займов, потому что небольшая цифра вроде «0,1% в день» выглядит привлекательнее годового процента. Законного минимума дневной ставки по микрозайму нет: у части МФО новым клиентам доступна акционная ставка от 0,01% в день. Ограничен максимум: для займов на срок до 45 дней и на сумму до 45 МРП ставка должна быть меньше 0,3% в день. Реальную нагрузку на заёмщика дневной процент сам по себе не отражает, поэтому смотреть нужно на годовые показатели.

Сколько «дневной процент» составляет в год и как переводится в ГЭСВ

Чтобы понять настоящую стоимость займа, дневную ставку переводят в годовую. Простой ориентир: умножьте дневной процент на 365 дней. Ставка 0,1% в день превращается примерно в 36,5% годовых номинально, а с учётом капитализации и комиссий итог выходит выше. Именно поэтому в договоре обязательно указывают годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ), которая собирает все платежи в одну сопоставимую цифру.

ГЭСВ ограничена законодательно. С 16 мая 2026 года предельная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по микрокредитам МФО составляет 46% годовых, а для займов на срок до 45 дней и на сумму до 45 МРП — 179% при ставке меньше 0,3% в день (Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка, 2026). Кредитор не вправе превышать этот потолок, какой бы привлекательной ни казалась дневная цифра в рекламе.

Пример: 0,1% в день при займе в тенге

Возьмём заём 100 000 тенге со ставкой 0,1% в день на 30 дней. За сутки начисляется 100 тенге вознаграждения (100 000 × 0,001). За 30 дней получается 3 000 тенге переплаты, а к возврату выходит 103 000 тенге. Если тот же заём растянуть на 90 дней, переплата вырастет до 9 000 тенге.

Этот расчёт упрощённый: он не учитывает комиссии, страховку и возможную капитализацию. Реальную сумму всегда сверяйте с графиком платежей и значением ГЭСВ в договоре, потому что именно они определяют итоговую переплату.

Где это пригодится

Понимание дневной ставки помогает сравнивать предложения и не переплачивать. Когда вы выбираете займы МФО, переводите дневной процент в годовой и сопоставляйте кредиторов по одной шкале. А чтобы оценить полную стоимость займа со всеми платежами, опирайтесь на показатель из карточки ГЭСВ: он надёжнее, чем красивая цифра «процент в день».