График платежей
График платежей — это приложение к договору займа, где расписан весь план погашения от первого взноса до последнего. Кредитор обязан выдать его заёмщику вместе с договором: так требует Закон РК «О банках и банковской деятельности» и правила Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (ardfm.gov.kz). Без подписанного графика заёмщик не видит реальную нагрузку и легко переплачивает.
Что показывает график платежей
Каждая строка графика отвечает на четыре вопроса: когда платить, сколько всего, какая часть идёт на тело долга и какая на проценты. В отдельной колонке обычно указан остаток основного долга после взноса. По нему видно, как тает сумма займа от месяца к месяцу.
Проверять график стоит до подписания договора. Сверьте итоговую сумму всех платежей с телом займа: разница — это переплата за пользование деньгами. Обратите внимание на годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ): с 16 мая 2026 года её предельный размер по займам ограничен 46% годовых. Дневная ставка по микрозаймам по закону не может быть ниже 0,1% в день. Если цифры в графике расходятся с тем, что называл менеджер, это повод задать вопросы или отказаться.
Пример строки графика в тенге
Допустим, заём 300 000 ₸ на 12 месяцев с аннуитетными взносами. Одна строка графика может выглядеть так:
| Дата | Платёж | Тело долга | Проценты | Остаток |
|---|---|---|---|---|
| 10.07.2026 | 28 200 ₸ | 21 700 ₸ | 6 500 ₸ | 278 300 ₸ |
Общий взнос постоянный, но в первые месяцы большую долю составляют проценты, а тело гасится медленнее. Ближе к концу срока пропорция меняется: проценты уменьшаются, а тело долга закрывается быстрее.
Где это пригодится
График платежей нужен всякий раз, когда вы сравниваете предложения и считаете итоговую переплату. Чаще всего такой план строят по аннуитетной схеме, поэтому полезно заранее разобраться, как устроен аннуитетный платёж. Когда условия понятны, переходите к подбору в каталоге займов и сверяйте график до подписания договора.
