График платежей

График платежей — это приложение к договору займа, где расписан весь план погашения от первого взноса до последнего. Кредитор обязан выдать его заёмщику вместе с договором: так требует Закон РК «О банках и банковской деятельности» и правила Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (ardfm.gov.kz). Без подписанного графика заёмщик не видит реальную нагрузку и легко переплачивает.

Что показывает график платежей

Каждая строка графика отвечает на четыре вопроса: когда платить, сколько всего, какая часть идёт на тело долга и какая на проценты. В отдельной колонке обычно указан остаток основного долга после взноса. По нему видно, как тает сумма займа от месяца к месяцу.

Проверять график стоит до подписания договора. Сверьте итоговую сумму всех платежей с телом займа: разница — это переплата за пользование деньгами. Обратите внимание на годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ): с 16 мая 2026 года её предел по микрокредитам МФО составляет 46% годовых, а для займов на срок до 45 дней и на сумму до 45 МРП — 179% при ставке меньше 0,3% в день. Законного минимума дневной ставки по микрозаймам нет, ограничен только её максимум. Если цифры в графике расходятся с тем, что называл менеджер, это повод задать вопросы или отказаться.

Пример строки графика в тенге

Допустим, заём 300 000 ₸ на 12 месяцев с аннуитетными взносами. Одна строка графика может выглядеть так:

Общий взнос постоянный, но в первые месяцы большую долю составляют проценты, а тело гасится медленнее. Ближе к концу срока пропорция меняется: проценты уменьшаются, а тело долга закрывается быстрее.

Где это пригодится

График платежей нужен всякий раз, когда вы сравниваете предложения и считаете итоговую переплату. Чаще всего такой план строят по аннуитетной схеме, поэтому полезно заранее разобраться, как устроен аннуитетный платёж. Когда условия понятны, переходите к подбору в каталоге займов и сверяйте график до подписания договора.