Переплата по займу

Переплата по займу показывает, во сколько реально обходится заёмные деньги. Это сумма сверх тела долга, которую заёмщик отдаёт кредитору за пользование средствами. Чем выше ставка и дольше срок, тем больше переплата. Поэтому при сравнении предложений важно смотреть не только на ежемесячный платёж, но и на итоговую сумму к возврату за весь период.

Из чего складывается переплата

Переплата состоит из двух частей: процентов по ставке и дополнительных комиссий. По микрозаймам законного минимума ставки нет, а с 16 мая 2026 года предельная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по микрокредитам МФО составляет 46% годовых, а для займов на срок до 45 дней и на сумму до 45 МРП — 179% при ставке меньше 0,3% в день (Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка, 2026).

Именно ГЭСВ удобнее всего использовать для оценки переплаты. Этот показатель учитывает не только номинальную ставку, но и обязательные комиссии: за выдачу, обслуживание счёта, страховку. Реклама часто показывает только дневную ставку, а реальную нагрузку отражает ГЭСВ. Регулятор обязывает кредиторов раскрывать её в договоре (Национальный банк РК, 2026).

Пример расчёта переплаты в тенге

Допустим, вы берёте микрозайм 100 000 тенге на 30 дней по ставке 0,1% в день. За день начисляется 100 тенге, за месяц — 3000 тенге. К возврату нужно подготовить 103 000 тенге, а переплата составит 3000 тенге.

Если добавить комиссию за выдачу, скажем 1% от суммы, то к процентам прибавится ещё 1000 тенге. Итоговая переплата вырастет до 4000 тенге. Формула простая: переплата равна сумме всех платежей минус тело займа. Поэтому перед подписанием договора стоит сложить все начисления за весь срок.

Где это пригодится

Понимание переплаты помогает выбрать займ с меньшей итоговой стоимостью и избежать неприятных сюрпризов при погашении. Сравнивайте предложения по ГЭСВ, а не по рекламной ставке. Просмотреть и сопоставить условия можно в каталоге займов, а разобраться с ключевым показателем стоимости поможет термин ГЭСВ.