Банкротство физических лиц в Казахстане

Коротко. В Казахстане Закон РК «О восстановлении платёжеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» предусматривает для должников три процедуры. Внесудебное банкротство бесплатное и подаётся через eGov, если долг перед банками, МФО и коллекторами не больше 1 600 МРП (6 920 000 ₸ в 2026 году), имущества нет и по долгам не платили 12 месяцев подряд. В остальных случаях заявление подают в суд: он применяет восстановление платёжеспособности (погашение долга по плану до пяти лет) или судебное банкротство с продажей имущества.

Чем отличаются внесудебное банкротство, судебное банкротство и восстановление платёжеспособности?

Внесудебную процедуру и мониторинг ведёт уполномоченный орган — Комитет государственных доходов Министерства финансов РК, судебные процедуры — суд. Закон распространяется только на граждан Казахстана, не зарегистрированных как ИП: долги предпринимателей регулирует законодательство о реабилитации и банкротстве.

Кто может подать на внесудебное банкротство?

По статье 5 Закона нужно соответствовать всем условиям одновременно:

• долг — по договорам банковского займа и микрокредита перед банками, МФО или коллекторскими агентствами, всего не больше 1 600 МРП на дату подачи заявления. С 19 марта 2026 года долги перед ломбардами через эту процедуру не списываются;
• нет имущества в собственности, в том числе в общей с супругом;
• 12 месяцев подряд не было погашений — платёж больше 1 МРП прерывает этот срок;
• по займам, взятым с 1 января 2025 года, вы обращались в банк или МФО за урегулированием долга: нужен их отказ или копия вашего заявления, если ответа не было;
• за последние 7 лет к вам не применяли внесудебное или судебное банкротство;
• супруг (супруга), если вы в браке, даёт согласие.

Есть два исключения. Получатели адресной социальной помощи в течение шести месяцев до подачи заявления могут подать его без условия о 12 месяцах. А если долг не погашается больше пяти лет, заявление можно подать, даже не выполняя остальные условия.

Как подать заявление на внесудебное банкротство через eGov?

1. Проверьте сумму долга и просрочку: на id.mkb.kz бесплатно формируется персональный отчёт «Банкротство граждан РК».
2. Убедитесь, что за вами не числится имущество, в том числе в совместной собственности, — справку можно заказать на egov.kz.
3. Если заём оформлен с 1 января 2025 года, обратитесь в банк или МФО с заявлением об урегулировании и сохраните ответ или подтверждение отправки.
4. Откройте услугу «Применение процедуры внесудебного банкротства» на egov.kz или в приложениях eGov Mobile и e-Salyq Azamat. Без интернета заявление принимают в ЦОНе.
5. Заполните заявление и подпишите его ЭЦП или одноразовым SMS-паролем — для этого номер телефона должен быть в Базе мобильных граждан. Подать заявление может только сам должник.
6. Если вы в браке, супруг (супруга) подтверждает согласие ответом на SMS от сервиса 1414 — без согласия заявление не отправится.
7. В течение 15 рабочих дней органы госдоходов проверят соответствие условиям и разместят сведения о вас на портале либо пришлют мотивированный отказ. После отказа подать заново можно не раньше чем через три месяца, устранив его причину.
8. Через 6 месяцев (или через 1 месяц, если долг не погашается больше пяти лет) выносится решение о признании банкротом, и долги перед банками, МФО и коллекторами прекращаются.

С момента публикации сведений на портале кредиторы не вправе требовать оплаты, начисление пени и вознаграждения прекращается, взыскание со счетов и исполнительное производство по этим долгам приостанавливаются. Брать новые займы в это время нельзя, кроме микрокредитов ломбардов. Процедуру прекратят, если у должника появится имущество или доход, позволяющий погасить больше 30% долга, или если он скрыл имущество.

Как проходит судебная процедура?

Заявление подают в суд по месту жительства. К нему прикладывают перечень всех кредиторов и дебиторов с документами о сумме долга, опись имущества, список обязательств за последние три года и, для займов с 2025 года, подтверждение попытки урегулирования. Суд в течение 10 рабочих дней возбуждает дело, финансового управляющего назначают в течение 2 рабочих дней, а в течение 20 рабочих дней с возбуждения дела он представляет заключение: подходит должнику восстановление платёжеспособности или судебное банкротство.

С даты возбуждения дела по указанным долгам прекращается начисление неустойки и вознаграждения, приостанавливается взыскание. При этом действует запрет на новые займы (кроме ломбардов) и на выезд из Казахстана — кроме поездок на лечение, сопровождения близкого родственника на лечение и его похорон.

Что происходит при восстановлении платёжеспособности?

Финансовый управляющий вместе с должником готовит план не дольше пяти лет. В нём могут быть отсрочка или рассрочка, прощение части долга и неустойки, снижение ставки, продажа части имущества или обмен жилья на более дешёвое. План утверждает суд.

Что происходит при судебном банкротстве?

Имущество должника включают в имущественную массу и продают, деньги распределяют между кредиторами. В массу не входят единственное жильё, если оно не в залоге, и имущество, на которое по закону нельзя обратить взыскание. После утверждения отчёта финансового управляющего суд прекращает оставшиеся долги, если нет оснований для отказа (о них ниже).

Какие долги не списываются при банкротстве?

Внесудебное банкротство прекращает только долги по займам и микрокредитам перед банками, МФО (кроме ломбардов) и коллекторами. Налоги, коммунальные платежи, долги перед частными лицами и обязательства поручителя или залогодателя за других людей в этой процедуре остаются.

После судебного банкротства не прекращаются (статья 46 Закона):

• алименты;
• возмещение вреда жизни или здоровью;
• требования по Закону «О Национальном Банке Республики Казахстан»;
• возмещение ущерба по уголовным правонарушениям и платежи в бюджет, взысканные по решению суда;
• невыплаченное вознаграждение финансового управляющего.

Суд откажет в прекращении долгов, если должник скрыл имущество или доходы, дал ложные сведения, за три года до дела уменьшил активы в ущерб кредиторам или признан виновным в преднамеренном банкротстве.

Какие последствия у признания банкротом?

• 5 лет нельзя получить заём или микрокредит (кроме ломбарда) и выступить залогодателем, гарантом или поручителем по займу;
• повторно подать на внесудебное или судебное банкротство можно не раньше чем через 7 лет;
• 3 года органы госдоходов проводят мониторинг финансового состояния банкрота (кроме тех, кто прошёл внесудебную процедуру из-за долга старше пяти лет). Если он купит имущество, подлежащее регистрации, кредиторы вправе обратиться в суд об отмене банкротства;
• сведения о гражданах, в отношении которых применены, прекращены и завершены процедуры, публикуются на сайте уполномоченного органа и на портале eGov.

Нужен ли юрист для банкротства?

Для внесудебного банкротства — нет: процедура бесплатная, заявление подаётся онлайн, а КГД предупреждает о посредниках, которые берут деньги за «помощь» в оформлении. Судебную процедуру закон тоже не обязывает проходить с юристом, но в ней нужно собрать документы по всем кредиторам и имуществу, а ошибки приводят к возврату заявления. Если долг большой, есть имущество или поручители, сравните юридические компании в каталоге выше и запросите консультацию — перед подписанием договора уточните, что входит в цену.

Источники: Закон РК от 30 декабря 2022 года № 178-VII (с изменениями, действующими с 19 марта 2026 года); госуслуга «Применение процедуры внесудебного банкротства»; разъяснение органов госдоходов об изменениях 2026 года.