Эквайринг

Эквайринг позволяет бизнесу принимать оплату банковскими картами и платёжными приложениями без наличных. Покупатель прикладывает карту или телефон к терминалу либо вводит данные на сайте, а деньги поступают на расчётный счёт продавца. Различают торговый эквайринг (физический POS-терминал в точке продаж) и интернет-эквайринг (оплата на сайте или в мобильном приложении).

Как устроен эквайринг и кто за него платит

В операции участвуют четыре стороны: покупатель, банк-эмитент его карты, банк-эквайер продавца и платёжная система. Когда клиент платит, эквайер запрашивает подтверждение у банка-эмитента, проводит транзакцию и переводит выручку продавцу.

Комиссию платит продавец, а не покупатель. Она удерживается с каждой операции и в Казахстане обычно составляет от 1 до 3 процентов от суммы покупки. Часть этой комиссии (интерчейндж) идёт банку-эмитенту, часть — платёжной системе и эквайеру. По данным Национального банка (nationalbank.kz), доля безналичных платежей в розничном обороте страны превышает 80 процентов, поэтому подключение эквайринга для торговли стало почти обязательным.

Пример

Кафе принимает оплату через POS-терминал. Гость оплачивает счёт на 10 000 тенге картой. Банк-эквайер удерживает комиссию 2 процента, то есть 200 тенге, и зачисляет на счёт кафе 9 800 тенге. Перевод обычно приходит на следующий рабочий день.

Где это пригодится

Эквайринг тесно связан с понятием безналичный расчёт: именно он делает оплату картой технически возможной. Маршрут каждой такой операции прокладывает платёжная система, которая связывает банк покупателя и банк продавца и устанавливает правила расчётов.