Платёжная система

Платёжная система связывает между собой банки, торговые точки, владельцев карт и счетов, чтобы деньги переходили от плательщика к получателю по единым правилам. Она задаёт стандарты передачи данных, сроки зачисления и порядок взаиморасчётов между участниками. Без такой инфраструктуры безналичная оплата, переводы и онлайн-платежи были бы невозможны.

Какие бывают платёжные системы

Карточные системы (Visa, Mastercard, а также национальная карта) обрабатывают оплату картами в магазинах и интернете, маршрутизируя каждую транзакцию между банком покупателя и банком продавца.

Межбанковские системы переводят крупные суммы между банками внутри страны. В Казахстане это Межбанковская система переводов денег и Система межбанковского клиринга, через которые проходят платежи бизнеса и бюджета.

Национальные платёжные системы создаёт государство для независимости расчётов. Оператором и регулятором выступает Национальный банк (nationalbank.kz): он устанавливает правила, контролирует участников и обеспечивает бесперебойность переводов. По данным регулятора, доля безналичных платежей в розничном обороте Казахстана превышает 80 процентов.

Пример

Покупатель оплачивает картой одного банка покупку в магазине, счёт которого открыт в другом банке. Карточная платёжная система проверяет средства у банка-эмитента, подтверждает операцию и фиксирует обязательство. Затем через межбанковскую систему деньги фактически переводятся со счёта одного банка на счёт другого, и продавец получает выручку.

Где это пригодится

Понимание платёжных систем помогает разобраться, как устроен эквайринг: приём карт работает именно потому, что платёжная система прокладывает маршрут каждой операции. Тесно связано с этим и понятие безналичный расчёт, при котором деньги движутся по счетам без участия наличных.