БВУ

Банковская система Казахстана устроена в два уровня. На верхнем уровне находится Национальный банк (nationalbank.kz) — главный банк страны, который отвечает за денежно-кредитную политику и устойчивость финансовой системы. На втором уровне работают коммерческие банки, их и называют БВУ. Именно они обслуживают обычных клиентов: открывают счета и карты, принимают депозиты, выдают потребительские кредиты, ипотеку и займы бизнесу, проводят платежи и переводы. Каждый банк второго уровня действует по лицензии и обязан соблюдать установленные нормативы по капиталу и резервам.

Чем БВУ отличается от Нацбанка и от МФО

Национальный банк не обслуживает граждан напрямую: он регулирует денежное обращение, устанавливает базовую ставку и выпускает тенге. БВУ работают с клиентами и зарабатывают на разнице между ставками по вкладам и кредитам. Надзор за банками ведёт Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (ardfm.gov.kz) вместе с Нацбанком, оно же выдаёт и отзывает лицензии.

От МФО банк отличается масштабом и набором услуг. БВУ выдаёт крупные суммы на длинный срок, проверяет заёмщика тщательнее и предлагает депозиты, карты, ипотеку. Микрофинансовая организация сфокусирована на быстрых небольших займах с упрощённым оформлением, но под более высокую ставку.

Пример

Человек оформляет ипотеку или автокредит в коммерческом банке. Деньги, которые банк выдаёт, частично сформированы из депозитов других клиентов. Если заёмщику нужна небольшая сумма срочно и без долгих проверок, он чаще обращается не в БВУ, а в МФО.

Где это пригодится

Понимание разницы между банком и микрофинансовой организацией помогает выбрать подходящего кредитора под конкретную задачу. Что такое микрофинансовая организация, подробно разобрано в статье про МФО, а сравнить условия действующих компаний удобно через список МФО на Fintop.