Займы «без процентов» — со ставкой 0,01% в день в Казахстане

Бывает ли первый займ без процентов в Казахстане?

Займов совсем без переплаты на легальном рынке нет. Когда ищут первый займ «без процентов» в Казахстане, на деле находят акцию на первый займ: у части МФО (микрофинансовых организаций) новый клиент получает ставку от 0,01% в день.

Законного минимума ставки нет. Закон ограничивает стоимость микрокредита сверху, то есть ставку, ГЭСВ, неустойку и общую сумму платежей сверх долга. Ставку 0,01% в день МФО назначает по собственному решению, закон такой нижней границы не требует.

На этой странице собраны предложения МФО из каталога Fintop. Сейчас здесь предложений: 9, МФО: 12. Предложения с льготной ставкой отмечены бейджем «Акция на первый займ». Fintop сам займы не выдаёт, решение и договор остаются за МФО.

Не обман ли первый займ по акции?

Нет, если выполнить условия акции. Вы берёте первый займ, возвращаете его в срок, не продлеваете и не подключаете платных услуг. Тогда переплата действительно будет небольшой, в примере ниже это 150 ₸ за месяц. Если условия нарушены, дальнейшие начисления идут по правилам договора, и это обычно уже не акционная ставка. Какие события отменяют льготу, разобрано ниже.

Кому дают акционную ставку на первый займ?

Новым клиентам конкретной МФО и только на первый займ. Акционные условия МФО пишут именно для новых клиентов, то есть для тех, кто у этой компании ещё не занимал. Повторный займ в той же МФО, даже после закрытого договора, как правило, оформляется на обычных условиях. В другой МФО, где вы ещё не были клиентом, акция может быть доступна, но решение там принимают заново.

Льготная ставка не упрощает проверку. Перед выдачей МФО обязана оценить вашу кредитоспособность, поэтому она смотрит:

• кредитную историю в кредитном бюро;
• долговую нагрузку, то есть КДН (коэффициент долговой нагрузки), по всем вашим займам;
• добровольный самозапрет на микрокредиты. Если он есть в кредитном отчёте, МФО займ не выдаст (на ломбарды этот запрет не распространяется).

Поэтому акция не означает гарантированного одобрения. Подробнее о том, от чего зависит одобрение, мы писали отдельно.

На какую сумму и срок действует акция?

Акционная ставка обычно даётся на короткий первый займ сроком в несколько дней или недель. Сумму и срок акции задают условия конкретной МФО и её скоринг, поэтому первый займ нередко одобряют на сумму ниже максимума из карточки.

Во всех предложениях этой страницы суммы указаны от 10 000 до 600 000 ₸, сроки от 1 до 365 дней. Это диапазон всего каталога, а не лимиты акции. Льготная ставка может действовать только на часть этого диапазона.

У короткого срока есть ещё одно следствие. Займ до 45 дней на сумму до 45 МРП (в 2026 году это 194 625 ₸) подпадает под отдельный режим законных пределов, о нём ниже в разделе про ГЭСВ.

Бывает ли акция на 60 дней, полгода или год?

Рассчитывать на это не стоит. Акционные ставки рассчитаны на короткие сроки, и длинный льготный займ скорее исключение, чем правило. Если деньги нужны на несколько месяцев, удобнее смотреть займы с ежемесячным платежом и сравнивать их по обычной ставке.

Сколько придётся вернуть по акции за 14 и 30 дней?

При ставке 0,01% в день займ на 50 000 ₸ на 30 дней даёт 150 ₸ переплаты, на 14 дней 70 ₸. Если акция не сохранилась и тот же займ считается по обычной ставке 0,28% в день, за 30 дней придётся отдать уже 4 200 ₸ сверху.

Разница на месячном займе составляет 4 050 ₸. Это и есть цена потерянной акции на одном первом займе на 30 дней. Ставку 0,28% в день мы взяли как пример, который укладывается в закон. По нашей оценке, эффективная ГЭСВ при ней около 167% годовых на 30 дней и около 173% на 14 дней, то есть ниже предела 179%. Для коротких займов действует ещё одно ограничение. Все платежи сверх основного долга не могут превышать половину выданной суммы, для 50 000 ₸ это 25 000 ₸.

Расчёт условный. Он не учитывает страховку и другие услуги, а фактическую ставку и сумму к возврату фиксирует договор. Свой вариант с нужной суммой и сроком посчитайте в калькуляторе займов. Я бы начинал сравнение именно с суммы к возврату. Ставка в день у многих предложений выглядит похоже, а итог в тенге сразу показывает разницу.

Почему ГЭСВ акционного займа не равна нулю?

Потому что ГЭСВ, годовая эффективная ставка вознаграждения, пересчитывает стоимость займа в годовые проценты. Ставка 0,01% в день за 365 дней даёт 3,65% годовых, а по формуле ГЭСВ выходит около 3,7%. Именно такую ГЭСВ, от 3,7%, и указывают МФО с акцией на первый займ.

Законные пределы с 16 мая 2026 года разделены на два режима.

• В общем случае ГЭСВ по микрокредиту МФО не выше 46% годовых.
• Для займов на срок до 45 дней и на сумму до 45 МРП ставка должна быть меньше 0,3% в день, а ГЭСВ не выше 179% годовых.

Типичный первый займ по акции короткий и небольшой, поэтому он попадает во второй режим. До выдачи МФО обязана сообщить вам ГЭСВ, а в договоре указывается полная стоимость микрокредита, то есть переплата в тенге. Смотрите эти цифры в карточке предложения и в договоре до подписания.

Когда акционная ставка перестаёт действовать?

Льгота держится, пока вы укладываетесь в акционный срок. Стоимость займа растёт в трёх ситуациях.

• Продление. Чтобы оформить пролонгацию, вы оплачиваете начисленное вознаграждение по текущим условиям договора и получаете новый срок. Какая ставка действует в продлённом периоде, прописано в договоре, и обычно это уже не акционная ставка. Стоит ли продлевать или лучше взять новый займ, разобрано в материале о том, как сравнивать займы.
• Просрочка. За каждый день задержки начисляется неустойка, для коротких займов не больше 0,3% в день, а сама просрочка попадает в кредитную историю. Пересчитают ли весь период по обычной ставке, зависит от договора конкретной МФО.
• Платные услуги. Страховка или иная услуга, подключённая при оформлении, увеличивает сумму, которую вы отдаёте, даже если ставка осталась минимальной.

МФО не может в одностороннем порядке ухудшить условия договора. Значит, всё, что произойдёт при продлении или просрочке, прописано заранее, и прочитать это стоит до подписания.

Какие платные услуги съедают выгоду?

С заёмщика-физлица МФО не вправе брать ничего, кроме вознаграждения и неустойки. Дополнительные услуги, чаще всего страхование жизни, оформляются отдельным договором со страховой компанией и только с вашего согласия. Например, у одной из МФО страховая премия включается в сумму займа, а отключить страховку можно в течение 14 дней после оформления.

Прежде чем подтвердить заявку, проверьте, не отмечено ли согласие на страховку или платное информирование. Затем сравните сумму к возврату в договоре с расчётом без услуг.

Как погасить займ, чтобы сохранить льготную ставку?

Льгота сохраняется, если деньги поступят в МФО до конца акционного срока. Платёж, отправленный в последний вечер, может не успеть зачислиться.

1. Найдите в договоре дату возврата и уточните, до какого момента платёж должен быть зачислен.
2. Выберите способ оплаты. Обычно это личный кабинет МФО с оплатой картой, раздел платежей МФО и микрокредитов в банковском приложении или перевод по реквизитам.
3. Платите на день или два раньше срока, чтобы задержка перевода не превратилась в просрочку.
4. Не оформляйте продление и проверьте, не подключено ли автопродление. Как его отключить, описано в статье об автопродлении микрозайма.
5. Сохраните квитанцию и убедитесь в личном кабинете, что займ закрыт.
6. Поставьте напоминание на дату платежа сразу после получения денег.

Вернуть деньги можно и раньше. С 31 августа 2025 года физлица погашают займы досрочно без штрафов, а вознаграждение начисляется только за фактические дни пользования.

Можно ли взять акционный займ в нескольких МФО?

По очереди можно. У каждой МФО своя акция и своё решение по заявке. Условия повторного займа у каждой компании свои, поэтому уточняйте их до подачи заявки.

Подавать заявки сразу в несколько МФО мы не советуем. Открытые заявки видны в кредитном бюро и сами могут стать причиной отказа. Кроме того, долговая нагрузка считается по всем займам вместе. Платежи по ним не должны превышать половины подтверждённого дохода. С 24 ноября 2025 года для заёмщиков с просрочкой больше 90 дней за последние 12 месяцев и с признаками вовлечения в азартные игры предел снижен до четверти дохода (КДН 0,25).

Куда смотреть, если акция вам не подходит?

Если первый займ по акции не ваш случай, откройте раздел под свою задачу.

• Уже брали займ в конкретной МФО и нужен повторный займ с небольшой переплатой. Смотрите займы под низкий процент.
• Нужно продержаться до выплаты зарплаты. Подойдут займы до зарплаты.
• Важен способ получения денег. О зачислении и требованиях к карте рассказано в разделе займы на карту.
• Хотите посмотреть недавно появившиеся компании. Они собраны в новых займах, но новая МФО не обязательно предлагает акцию, это нужно проверять в карточке.

Чек-лист перед первым займом по акции

• На какой срок и на какую сумму действует акционная ставка.
• Какая ставка начнёт действовать после акции и сколько стоит продление.
• Есть ли в заявке платные услуги и можно ли от них отказаться.
• Сумма к возврату в калькуляторе и ГЭСВ в договоре.
• Лицензия МФО в карточке и в реестре АРРФР (Агентства по регулированию и развитию финансового рынка).
• Дата, до которой деньги должны поступить в МФО, и отключено ли автопродление.

Сверьте эти пункты с договором до подписания. Льготная ставка держится, только пока займ возвращён в акционный срок и не продлён.