Овердрафт

Овердрафт позволяет уйти в минус по карте или текущему счёту, когда собственных денег уже не хватает. Банк одобряет лимит заранее, и при оплате недостающую часть он добавляет из своих средств. Вы пользуетесь этими деньгами как обычным кредитом: возвращаете перерасход и платите проценты за дни, пока баланс оставался отрицательным. Чаще всего овердрафт привязывают к зарплатной карте, поэтому при поступлении зарплаты долг гасится автоматически.

Как работает овердрафт

Банк оценивает доход и историю клиента, затем назначает лимит перерасхода. Пока баланс положительный, проценты не начисляются. Как только при оплате не хватает собственных денег, включается заёмная часть, и за неё идёт ежедневное начисление процентов.

Срок погашения обычно короткий: задолженность нужно закрыть в течение оговорённого периода, например за 30 или 60 дней. Полная стоимость такого продукта регулируется требованиями к раскрытию ГЭСВ Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (ardfm.gov.kz). Условия по конкретной карте всегда указаны в договоре.

Пример с числами в тенге

Допустим, лимит овердрафта равен 100 000 тенге, ставка условно 0,1% в день. На счёте осталось 5 000 тенге, а вы оплачиваете покупку на 25 000 тенге. Недостающие 20 000 тенге банк добавляет из лимита.

Если перерасход в 20 000 тенге держится 15 дней, проценты составят: 20 000 × 0,1% × 15 = 300 тенге. Когда придёт зарплата, банк спишет 20 300 тенге и закроет долг. Чем быстрее вы пополните счёт, тем меньше переплата, ведь проценты идут только за фактические дни использования.

Где это пригодится

Овердрафт удобен, когда деньги нужны на пару дней до зарплаты и нет смысла оформлять отдельный заём. Если же нужна возобновляемая сумма на более длительный срок, ближе подойдёт кредитная линия, где лимит восстанавливается после погашения.

Когда требуется разовая сумма с понятным графиком, разумнее сравнить предложения в каталоге займов и выбрать продукт под конкретную задачу, а не уходить в минус по карте.