От переводов до инвестиций: как развиваются банковские приложения

Разбор банковских приложений Казахстана 2026: 7,1 млрд безналичных операций за полугодие. Freedom SuperApp, Kaspi, Halyk, BCC — сравнение и чек-лист.

Банковские приложения в Казахстане прошли путь от переводов и платежей до полноценных экосистем с кредитами, инвестициями, страхованием и покупками. Базовые функции у крупных игроков почти одинаковые, поэтому банки стремятся добавлять все больше финансовых продуктов и расширять экосистему. Разбираемся, как выбрать банковское приложение, которое подойдет именно вам.

Как изменился подход к банковским приложениям

По данным Нацбанка, за первое полугодие 2026 года жители страны провели 7,1 млрд безналичных операций на 92,1 трлн тенге, и 90% этого объема проходило через интернет, мобильные приложения и QR-коды.

Если раньше банковское приложение позволяло проверить баланс, перевести деньги и оплатить связь, то сейчас спектр запросов клиентов стал заметно шире. С помощью приложения люди управляют всеми своими финансовыми продуктами, инвестируют, оформляют страховки, совершают покупки и получают цифровые кредиты.

Еще в 2024 году количество активных пользователей онлайн-банкинга в Казахстане превысило 24 млн, а среднее количество активно используемых банковских приложения составило 2–3. За последний год казахстанский мобильный банкинг совершил еще один заметный скачок: у Halyk Super-App транзакции выросли на 32%, у Kaspi вовлеченные клиенты — на 29%, а Freedom SuperApp удвоил клиентскую базу — с 2,52 млн в 2025 году до 6 млн человек на сентябрь 2026 года.

Какие функции стали обязательными

Мгновенные переводы, платежи и управление картами перестали быть точкой дифференциации — сегодня это минимальные доступные сервисы у всех крупных игроков. Freedom SuperApp позволяет переводить средства по номеру телефона, карте или через SWIFT, а также настраивать автоплатежи и отслеживать аналитику расходов прямо в приложении. У Kaspi переводы проходят мгновенно и без комиссии на карты Kaspi Gold, а также на карты Visa/Mastercard других банков, включая международные направления; управление картой охватывает пин-код, лимиты, блокировку и перевыпуск без визита в отделение. Halyk Homebank дает клиенту полный контроль над тратами по картам, вход по Face ID или отпечатку пальца и push-уведомления о подозрительных операциях. В BCC базовые операции реализованы через оплату по QR-коду, историю операций с фильтрами по периоду и категории и три канала уведомлений — push, SMS и email обо всех движениях по счету.

В части финансовых продуктов у Freedom Bank в приложении доступны четыре вида кредитов — цифровая ипотека, автокредит, денежный кредит и кредит на неотложные нужды, а с апреля 2026 года добавилась гибридная ипотека по системе жилищно-строительных сбережений со ставкой 5–10%. Там же оформляются мультивалютные депозиты и карты, обмен валют по рыночному курсу и управление брокерским счетом. У Kaspi флагманский продукт — Kaspi Red, полностью цифровое потребительское кредитование, дополненное онлайн-депозитами, а инвестиционные инструменты в приложении развиты заметно слабее. У Halyk Homebank 94% розничных кредитов и 94% новых депозитов оформляются полностью онлайн, при этом в приложении доступна торговля акциями, ИПИФами и депозитарными расписками через инвестиционный счет. В BCC финансовые продукты дополнены расширенным FX-обменником с возможностью зафиксировать курс и провести онлайн-конвертацию валют, а также прямым доступом к бирже.

Дополнительные сервисы также стали привычными в банковских приложениях. Freedom SuperApp предлагает QR-платежи (включая отдельный интерфейс для детских карт), более 20 государственных услуг и страхование, а также travel- и lifestyle-услуги от доставки еды до бронирования отелей. У Kaspi.kz это Kaspi QR для оплаты у партнеров, свыше 15 тыс. услуг без комиссии, а также госуслуги без визита в ЦОН. Halyk Homebank выделяется широким госсегментом — более 70 государственных услуг, плюс отдельные сервисы (например, Halyk Travel и Halyk Tour). В bcc.kz дополнительные сервисы сосредоточены вокруг BCC QR с нулевой комиссией при оплате у партнеров, FX-обменника и встроенного торгового центра-маркетплейса.

Сравнение банковских приложений

Freedom SuperApp как пример цифровой экосистемы

Freedom SuperApp — самый быстрорастущий игрок в сравнении со всем финансовым сектором страны. На старте у приложения было около 107 тыс. клиентов, к сентябрю 2026 года — более 6 млн. Месячная аудитория за год выросла на 154%, до 2,59 млн. По итогам 2025 года SuperApp стал одним из самых скачиваемых финансовых приложений Казахстана, а во втором квартале 2026 года занял первое место в финансовой категории App Store.

Внутри приложения более 20 сервисов и 45 услуг. Банковская часть — это карты и счета, в том числе мультивалютная SuperCard в десяти валютах, переводы и цифровые кредиты. Инвестиционная часть — это брокерский счет Freedom Broker и кешбэк в инвестиционной валюте, привязанной к акциям Freedom Holding Corp. Там же оформляются автомобильная, туристическая, медицинская и имущественная страховки, покупаются авиа- и ж/д билеты и туры. Для путешествий есть Freedom Travel с 3 млн объектов размещения. Кроме того, в приложении есть связь, доставка, стриминг и образовательный сервис BilimClass.

Как выбрать удобное банковское приложение

Какое банковское приложение окажется наиболее удобным, зависит от вашего пользовательского сценария, и того, какими услугами и сервисами вы чаще всего пользуетесь. А проверить универсальность приложения можно по этому простому чек-листу:

1. Скорость выполнения ежедневных операций. Обратите внимание, зависает ли интерфейс при открытии карты или истории операций и сколько шагов нужно сделать для перевода — оптимально, если это 2–3 нажатия.

2. Какие продукты доступны онлайн. Проверьте, можно ли оформить кредит, депозит, ипотеку или страховку полностью в приложении, без визита в отделение и бумажных подписей. Если для части продуктов все равно нужен офис — учтите это как ограничение при выборе.

3. Есть ли единая экосистема. Посмотрите, ограничивается ли приложение банковскими функциями или объединяет платежи, покупки, путешествия, госуслуги и страхование в одном месте. Чем шире экосистема, тем меньше отдельных приложений понадобится держать на телефоне.

4. Удобство управления счетами. Проверьте, легко ли переключаться между несколькими картами и счетами, группировать их и получать общую картину финансов без перехода в разные разделы. Обратите внимание на возможность быстро выставить лимиты, заблокировать карту или посмотреть выписку.

5. Безопасность. Убедитесь, что вход защищен биометрией (Face ID/отпечаток), а не только паролем, что подтверждение операций приходит через push, а не только SMS, и что банк уведомляет о подозрительных транзакциях в реальном времени. Проверьте, есть ли у банка публичная информация об антифрод-мерах.

6. Качество поддержки. Напишите тестовый вопрос в чат поддержки и оцените скорость ответа и то, отвечает ли живой оператор или только бот с шаблонами.