Залог недвижимости

Залог недвижимости — это способ обеспечить заём имуществом, которое остаётся в собственности и пользовании заёмщика. Кредитор регистрирует обременение в госреестре. Пока долг гасится по графику, владелец живёт в квартире или сдаёт её. Если платежи прекращаются, кредитор реализует объект и возвращает выданные деньги из суммы продажи.

Под залог чаще берут крупные займы: на бизнес, ремонт, рефинансирование или лечение. Ставка по таким кредитам обычно ниже, чем по необеспеченным, потому что риск кредитора снижается.

Как оформляется

Сначала проводят независимую оценку объекта: оценщик определяет рыночную стоимость, от которой считают предельную сумму займа. Затем стороны подписывают договор залога и регистрируют обременение в НАО «Государственная корпорация „Правительство для граждан“» через eGov. С этого момента продать или подарить недвижимость без согласия кредитора нельзя.

Залогодателя обычно обязывают застраховать имущество от повреждения и утраты. Главный риск собственника прямой: при систематической просрочке кредитор обращает взыскание и реализует объект с торгов, а владелец теряет жильё. Поэтому оценивайте платёжеспособность заранее.

Пример с числами

Квартира оценена в 30 000 000 тенге. Кредитор готов выдать заём в пределах 70% стоимости, то есть до 21 000 000 тенге. Заёмщик берёт 15 000 000 тенге на пять лет. Сверх процентов он оплачивает оценку, регистрацию обременения и ежегодную страховку. При просрочке объект продают, из выручки гасят долг, остаток возвращают владельцу.

Требования к обеспеченным займам регулирует Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (ardfm.gov.kz).

Где это пригодится

Чаще всего залог недвижимости встречается в ипотеке: жильё одновременно покупается и закладывается. Подробнее об этом в статье ипотека. Чтобы понять, как считают предельную сумму займа, прочитайте про оценку залога. Сравнить условия можно в каталоге займов.