Сложный процент

Сложный процент работает по принципу «проценты на проценты». Доход за период не выводится, а прибавляется к сумме вклада или инвестиции. В следующем периоде процент начисляется уже на эту увеличенную базу. Так капитал растёт не равномерно, а по нарастающей: каждый новый процент считается от всё большей суммы. Именно этот эффект отличает сложный процент от простого, где доход всегда считается только от первоначальной суммы.

Как сложный процент ускоряет накопления и почему важен срок

Главный союзник сложного процента — время. Чем дольше деньги работают без снятия дохода, тем сильнее проявляется эффект. На коротком сроке разница с простым начислением почти незаметна, но через 5-10 лет накопленные проценты сами начинают приносить ощутимую прибавку. Базовая ставка Нацбанка, от которой зависит доходность депозитов, в 2026 году держится на уровне около 16% годовых (nationalbank.kz). При такой ставке и регулярной капитализации вклад прибавляет в темпе, который простое начисление дать не может.

Пример с числами в тенге

Возьмём 1 000 000 тенге под 16% годовых на 3 года.

• Простой процент: каждый год начисляется 160 000 тенге, за 3 года это 480 000 тенге дохода. Итог: 1 480 000 тенге.
• Сложный процент: 1-й год даёт 1 160 000, 2-й год 1 345 600, 3-й год 1 560 896 тенге.

Разница составляет 80 896 тенге только за три года, и она увеличивается с каждым следующим периодом.

Где это пригодится

Понимание сложного процента помогает выбирать вклад осознанно и не упускать выгоду. Чтобы разобраться, как банк прибавляет проценты к телу вклада, изучите капитализацию вклада. А чтобы сравнивать предложения по реальной отдаче, пригодится термин доходность.