Как работает мультивалютная карта SuperCard банка Freedom

Как работает мультивалютная карта SuperCard банка Freedom: десять валют, конвертация, бонусы и кешбэк, сценарии использования и чек-лист выбора мультивалютной карты.

Почему обычной карты иногда недостаточно

Люди стали чаще ездить за рубеж, как в отпуск, так и по рабочим задачам, расширяя при этом географию поездок. Покупки в зарубежных интернет-магазинах и оплата иностранных сервисов превратились в ежемесячную статью расходов. Развитие цифровых технологий увеличивает поток международных переводов. И во всех этих случаях необходима иностранная валюта.

При использовании обычной карты придется проводить неоднократную конвертацию и платить комиссии по правилам международных платежных систем. Потери могут появляться и из-за колебания курсов. Еще вариант — иметь несколько карт, которые привязаны к счетам в разных валютах. Но это увеличивает стоимость обслуживания и усложняет клиентский путь — много операций между картами вместо оплаты в два клика.

Все чаще пользователи выбирают продукты, которые объединяют несколько валютных сценариев. Так мультивалютная карта закрывает все перечисленные потребности: может служить средством оплаты в поездках за границу, в иностранных интернет-магазинах, а также использоваться для переводов за рубеж.

Как работает мультивалютная карта

Мультивалютная карта — это одна банковская карта (пластиковая или виртуальная), которая позволяет использовать несколько счетов в разных валютах. Для понимания часто используется пример с кошельком и органайзером. Обычная карта — подобие кошелька с одним отделением, где находятся средства в локальной денежной единице. Мультивалютная — уже своего рода органайзер с большим количеством секций, по которым разложены различные валюты, поддерживаемые банком.

Главный принцип работы таких счетов — строгое разделение: каждый находится в своем «кармане» и не смешивается с другими. При оплате картой система банка определяет валюту покупки и ищет подходящий «карман». Если покупка в евро и есть счет в евро, нужная сумма спишется с него без конвертации — это самый выгодный сценарий. Если нужной валюты нет, система автоматически переведет средства из других доступных балансов по текущему внутреннему курсу банка.

SuperCard банка Freedom: возможности продукта

SuperCard — флагманская мультивалютная карта банка Freedom (после обновления бренда Freedom Bank стал использовать название банк Freedom). Сейчас SuperCard поддерживает счета в десяти валютах: тенге, долларах США, евро, российских рублях, китайских юанях, турецких лирах, дирхамах ОАЭ, киргизских сомах, таджикских сомони и узбекских сумах.

Пользователю нужно завести карту в многофункциональном приложении Freedom SuperApp, через которое происходит весь цикл управления: заказ и выпуск карты, выбор валютных счетов, пополнение, переводы, в том числе международные, конвертация, просмотр, причем по каждому счету отдельно, балансов и истории. Операции в разных валютах проходят по счетам соответствующих валют, при этом конвертация не тарифицируется.

Пользуясь SuperCard, держатели получают бонусы благодаря широкой программе лояльности — от 0,5% до 1% в зависимости от уровня карты за бесконтактную оплату (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, QR-кодом). Также на карты начисляется кешбэк — за покупки внутри экосистемы он составляет до 25%, вне партнерской сети — до 6%. Кешбэк при согласии клиента конвертируется в инвестиционную валюту Freedom, привязанную к стоимости акций Freedom Holding Corp. на бирже. Показательно, что Freedom Currency уже активировали 81% пользователей SuperApp.

Сценарии использования SuperCard

В путешествиях или для оплаты покупок за рубежом. Мультивалютная карта позволяет быстро проводить транзакции и не отвлекаться на самостоятельную конвертацию валют. Списание идет напрямую со счета валюты, которая совпадает с валютой страны или интернет-магазина. Если вы едете в Турцию, то списания будут проходить со счета, на котором хранятся лиры. При управлении остатками важно помнить, что конвертация внутри Казахстана происходит по курсу банка, за границей — по курсу международных платежных систем.

В повседневных расходах. SuperCard может работать как сочетание платежного средства и вклада. Для этого нужно открыть премиальную SuperCard с начислением вознаграждения. Тогда средства, внесенные на карту, будут попадать на депозитный счет и станут доступны для оплаты, а на остаток банк станет начислять вознаграждение.

Для работы с иностранными заказчиками. Мультивалютная карта позволяет получать и хранить оплату в валюте контракта. Другими словами, если ваш заказчик платит вам в евро или долларах, вы полностью получаете эту сумму на свой счет — вознаграждение не будет проходить через принудительную конвертацию и терять в стоимости из-за комиссий.

Во Freedom работает международный SWIFT-перевод. Деньги можно получить из иностранного банка по реквизитам счета. Freedom указывает поддержку входящих переводов в KZT, USD, RUB, EUR, CNY, TRY и AED. Деньги поступают в валюте отправления.

SuperCard как часть Freedom SuperApp

Freedom SuperApp — это суперприложение, которое объединяет управление счетами, платежи, переводы и другие сервисы, включая инвестиции, страхование, покупку билетов на концерты, путешествия, доставку продуктов и т.д.

Внутри приложения пользователь видит сводную картину своих активов и может распоряжаться свободной ликвидностью в зависимости от текущих потребностей и состояния рынка. Так, в случае снижения ставок по депозитам легко и бесшовно перевести деньги с вклада на брокерский счет и наоборот или направить деньги на крупные покупки. Такая интеграция снижает количество переключений между приложениями и упрощает контроль: операции по карте отражаются в общей истории, а данные о балансах доступны в режиме реального времени.

На что обратить внимание при выборе мультивалютной карты

Подготовили небольшой чек-лист, чтобы вам было проще подобрать подходящую мультивалютную карту. Обращайте внимание на следующие моменты:

• Какие валюты доступны: список должен покрывать часто посещаемые страны и страны, чьими сервисами вы регулярно пользуетесь.
• Условия конвертации: по какому курсу происходит обмен, в какой момент он фиксируется и взимается ли отдельная комиссия.
• Комиссии: обслуживание, снятие наличных, переводы, выпуск и перевыпуск карты, а также плата за операции за рубежом.
• Стоимость обслуживания: некоторые карты бесплатны только на определенный срок и/или при выполнении условий по остатку или тратам.
• Возможности приложения: насколько удобно управлять валютными счетами, есть ли уведомления, категории расходов и как отражается история операций.
• Условия использования за рубежом: с какого счета происходит списание, если валюта страны отличается, по какому курсу, какие лимиты и комиссии действуют на снятие и оплату.