С 21 октября поручители по залоговым займам и заёмщики МФО получат новые правила

21 октября 2026 года вступает в силу основная часть Закона РК от 23 июля 2026 года № 352-VIII. Закон опубликован 21 августа и начинает действовать через 60 календарных дней. Две его нормы напрямую касаются поручителей и заёмщиков. Поручитель по займу с залогом сможет обратиться к банку или МФО с требованием о прекращении поручительства, и кредитор будет обязан рассмотреть его за 10 рабочих дней. Это касается поручительств по займам и микрокредитам, договоры которых заключены после вступления закона в силу. У микрокредитов появится отдельный предел пеней после 90 дней просрочки.

Что меняется для поручителей

Норма добавлена и в Закон о банках, и в Закон о микрофинансовой деятельности. Она работает при трёх условиях:

• заём обеспечен одновременно залогом и поручительством (гарантией) физического лица;
• заёмщик исполняет обязательства надлежащим образом;
• рыночная стоимость залога по оценке оценщика на момент обращения поручителя превышает непогашенную часть долга с учётом залоговой политики банка или МФО.

Если всё это выполняется, поручитель может обратиться к кредитору с требованием о прекращении поручительства. Банк или МФО обязаны в течение 10 рабочих дней со дня обращения рассмотреть вопрос о расторжении договора. Именно рассмотреть. Обязанности расторгнуть договор в законе нет, так что автоматического освобождения он не обещает. Кто оплачивает оценку залога, в норме не сказано.

Есть и ограничение по времени. Правило распространяется на поручительства по банковским займам и микрокредитам, договоры которых заключены после вступления закона в силу. Если вы поручились за родственника по автокредиту, ипотеке или кредиту под залог недвижимости, оформленному до 21 октября, новая норма на ваш договор не распространяется.

Предел пеней по микрокредитам после 90 дней

Сейчас неустойка по микрокредиту, который физлицо взяло не для предпринимательства, ограничена 0,5% от суммы просроченного платежа в день в течение 90 дней просрочки. Общий потолок составляет 10% от суммы выданного микрокредита за каждый год действия договора. Отдельного дневного предела на период после 90 дней в Законе о МФО сейчас нет.

Закон № 352-VIII его добавляет. По истечении 90 дней просрочки неустойка не может превышать 0,03% от суммы просроченного платежа за каждый день. Годовой потолок 10% сохраняется.

С применением к старым договорам есть неясность. Переходные положения закона упоминают подпункт с этим изменением вместе с нормой о поручительстве и распространяют его на отношения из договоров гарантии (поручительства), которые обеспечивают договоры банковского займа и микрокредита, заключённые после вступления закона в силу. Распространяется ли новый предел на микрокредиты без поручительства и на выданные раньше, из текста прямо не следует. Разъяснений регулятора по этому вопросу мы пока не нашли.

Как начисляется долг при просрочке микрокредита, мы разбирали отдельно.