Как изменятся кредиты для граждан Казахстана: что усложнится, а что станет безопаснее

Кредитный рынок Казахстана проходит через серьёзные изменения. АРРФР предлагает меры, которые одновременно ужесточат выдачу потребительских кредитов и сделают систему безопаснее для граждан. Разбираем главные нововведения.

Коэффициент риска 350%: конец крупным беззалоговым займам

Главное новшество — коэффициент риска 350% для крупных кредитов (от 510 МРП, ≈2,2 млн тг в 2026 году), если доход клиента не подтверждён.

Что это значит:

— банкам становится слишком дорого выдавать такие займы; — крупные кредиты без справок о доходах фактически исчезнут; — граждане больше не смогут брать большие суммы «под честное слово».

Зачем это делается? Чтобы сдержать рост необеспеченного кредитования и снизить риски невозвратов.

Учёт задолженности по ОСМС и соцстраху

Теперь банки будут учитывать:

— долги по ОСМС; — задолженности по соцстрахованию; — отсутствие пенсионных отчислений.

Это становится индикатором финансовой дисциплины. Если человек не выполняет обязательные платежи, его кредитоспособность будет снижена.

Плюс: граждане с чистой финансовой историей получат более точную оценку

Более жёсткий скоринг

Изменения в скоринговых моделях банков затронут:

— стабильность доходов; — возрастные риски (особенно у молодёжи); — внешние признаки финансовой дисциплины.

Проще говоря, кредиты перестанут одобрять «на автомате».

Что усложнится:

— получение кредитов людям с нерегулярным доходом; — оформление займов без справок; — вероятность одобрения для рискованных заемщиков.

Что станет безопаснее:

— меньше случаев ухода в долговую спираль; — банкам невыгодно одобрять слабых клиентов — это защищает людей от чрезмерных долгов.

Снижение доступности кредитов — благо или риск?

Плюсы:

— снижение долговой нагрузки населения; — меньше просрочек и банкротств; — укрепление финансовой стабильности; — переориентация кредитных ресурсов в бизнес.

Минусы:

— падение потребительского спроса; — снижение продаж в ритейле, автосалонах, услугах; — люди с низкими доходами могут потерять доступ к займам.

Итог: в ближайшие годы рынок «остынет», но станет устойчивее.

Итог: кредиты станут менее доступными, но безопаснее

Реформы преследуют две цели:

1. Снизить риски неконтролируемого потребкредитования.
2. Направить кредитные ресурсы в бизнес и реальный сектор.

Да, взять кредит станет сложнее. Но риски долговой ямы сократятся — и для граждан, и для банков.